\u00c9 muito importante que o plano de sa\u00fade seja sempre o mais completo poss\u00edvel, dentro das condi\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas de quem vai contrat\u00e1-lo, j\u00e1 que n\u00e3o tem como prever qual tipo de doen\u00e7a ir\u00e1 acometer essa pessoa e nem quando ir\u00e1 precisar us\u00e1-lo.<\/p>\n
\u00c9 importante que, antes de contratar um Plano ou Seguro Sa\u00fade voc\u00ea se informe de alguns detalhes pertinentes daquele plano, como: servi\u00e7os oferecidos, coberturas garantidas, valores de reembolso, rede credenciada dos profissionais de sa\u00fade, hospitais e cl\u00ednicas, e tudo mais.<\/p>\n
Todos os planos e seguros de sa\u00fade devem oferecer cobertura para todas as doen\u00e7as listadas na Classifica\u00e7\u00e3o Estat\u00edstica Internacional de Doen\u00e7as e Problemas relacionados \u00e0 Sa\u00fade \u2013 10\u00aa Revis\u00e3o, a chamada CID-10, da Organiza\u00e7\u00e3o Mundial da Sa\u00fade (OMS).<\/p>\n
Conv\u00e9m investir algum tempo na escolha de uma boa operadora. No site na Internet da Ag\u00eancia Nacional de Sa\u00fade Suplementar (ANS) voc\u00ea encontrar\u00e1 informa\u00e7\u00f5es para auxili\u00e1-lo nessa escolha, tais como: registro ativo da operadora na ag\u00eancia e pontua\u00e7\u00e3o no chamado \u00cdndice de Desempenho em Sa\u00fade Suplementar. Esta \u00e9 uma avalia\u00e7\u00e3o, feita pela ANS, que mede o desempenho das operadoras nos aspectos econ\u00f4mico-financeiros, aten\u00e7\u00e3o \u00e0 sa\u00fade, satisfa\u00e7\u00e3o dos benefici\u00e1rios, estrutura e opera\u00e7\u00e3o. Outra op\u00e7\u00e3o \u00e9 escolher uma empresa que realize Consultorias em Seguros para que a mesma te ajude a escolher a melhor operadora para o seu estilo de vida.<\/p>\n
\u00c9 bom saber que as operadoras analisam um cliente a partir de um question\u00e1rio sobre suas condi\u00e7\u00f5es de sa\u00fade e hist\u00f3rico m\u00e9dico.<\/p>\n
O seu estado de sa\u00fade tem um peso grande no custo do seu seguro.<\/em><\/p>\n A escolha de um plano deve corresponder \u00e0s expectativas de utiliza\u00e7\u00e3o, isto \u00e9, condi\u00e7\u00f5es de atendimento nas localidades de prefer\u00eancia do benefici\u00e1rio (pr\u00f3ximas \u00e0 sua resid\u00eancia, por exemplo) e adequa\u00e7\u00e3o \u00e0s suas necessidades de sa\u00fade. Entre os aspectos importantes que devem ser levados em conta est\u00e3o: n\u00famero de filhos, frequ\u00eancia de viagens e destinos, problemas cr\u00f4nicos de sa\u00fade como diabetes, doen\u00e7a card\u00edaca, etc., e quanto do or\u00e7amento dom\u00e9stico pode ser destinado \u00e0 contrata\u00e7\u00e3o do plano ou seguro sa\u00fade.<\/p>\n \u00c9 nessa hora que a consultoria em seguros \u00e9 mais requisitada, j\u00e1 que o trabalho deles \u00e9, de fato, cotar em diversas operadoras, procurando a que possui melhor custo\/benef\u00edcio.<\/em><\/p>\n A contrata\u00e7\u00e3o do plano passa, em geral, pelo preenchimento de um formul\u00e1rio com perguntas que v\u00e3o investigar a preexist\u00eancia de doen\u00e7as ou les\u00f5es que sejam do seu conhecimento. Por\u00e9m, n\u00e3o podem ser feitas perguntas sobre h\u00e1bitos de vida, sintomas ou uso de medicamentos.<\/p>\n \u00c9 a declara\u00e7\u00e3o de sa\u00fade, preenchida de \u201cpr\u00f3prio punho\u201d, que tamb\u00e9m vai garantir os seus direitos de atendimento m\u00e9dico-hospitalar e odontol\u00f3gico, se for o caso.<\/p>\n Esse formul\u00e1rio tem que ser respondido pelo titular do plano ou seguro, que se responsabiliza tamb\u00e9m pelas respostas de todos os seus dependentes.<\/p>\n Informa\u00e7\u00f5es corretas<\/b> As seguradoras oferecem a op\u00e7\u00e3o do acompanhamento de um m\u00e9dico para o benefici\u00e1rio preencher o formul\u00e1rio, sem qualquer custo, o que \u00e9 um direito assegurado pela legisla\u00e7\u00e3o. A Ag\u00eancia Nacional de Sa\u00fade Suplementar (ANS), que regulamenta e fiscaliza o setor, sugere alguns exemplos de perguntas para a declara\u00e7\u00e3o de sa\u00fade.<\/p>\n As operadoras calculam a mensalidade do seu plano ou seguro sa\u00fade conforme a sua faixa et\u00e1ria e o risco que voc\u00ea representa. Logo, se realizou algum tratamento espec\u00edfico, informe o tratamento realizado e qual o objetivo dele de forma clara e precisa, para permitir que a gravidade seja corretamente avaliada.<\/p>\n Seja bem espec\u00edfico, esclarecendo o tipo de tratamento, o diagn\u00f3stico dado e se houve reincid\u00eancia.<\/em><\/p>\n \u00c9 verdade que os formul\u00e1rios muitas vezes apresentam perguntas pouco precisas, o que se faz mais uma raz\u00e3o para explicar detalhadamente tudo que aconteceu.<\/p>\n Quando h\u00e1 casos de doen\u00e7as ou les\u00f5es pr\u00e9-existentes, \u00e9 preciso que tenha uma maior empenho na pesquisa por pre\u00e7os. Nesse caso, recorra ao corretor de seguros para auxili\u00e1-lo na tarefa de identificar a proposta mais conveniente para voc\u00ea e a que n\u00e3o vai deix\u00e1-lo \u201cna m\u00e3o\u201d na hora em que mais precisar.<\/p>\n O corretor de seguros \u00e9 um profissional legalmente habilitado para realizar a intermedia\u00e7\u00e3o entre aquele que est\u00e1 interessado em contratar um seguro sa\u00fade e as operadoras. Ele tem as informa\u00e7\u00f5es e o conhecimento necess\u00e1rios para orient\u00e1-lo.<\/em><\/p>\n Fa\u00e7a uma an\u00e1lise minuciosa de suas reais necessidades e condi\u00e7\u00e3o financeira antes de assinar o contrato. Tenha calma para escolher. Procure informa\u00e7\u00f5es com seu m\u00e9dico, amigos, parentes e corretor de seguros, enfim, pessoas de sua confian\u00e7a.<\/p>\n Verifique a credibilidade da operadora e do corretor de seguros. As informa\u00e7\u00f5es sobre as empresas e os planos comercializados voc\u00ea encontra no site da ANS. Vale conferir nos organismos de defesa do consumidor se existem reclama\u00e7\u00f5es contra a operadora e se estas foram solucionadas.<\/p>\n Os seguros e planos de sa\u00fade s\u00e3o contratos de longa dura\u00e7\u00e3o. Essa \u00e9 uma das raz\u00f5es fundamentais para que voc\u00ea leia o contrato com muita aten\u00e7\u00e3o. Pe\u00e7a uma c\u00f3pia antes de assinar e procure a correspond\u00eancia entre o que est\u00e1 escrito e tudo o que o vendedor da operadora ou corretor lhe falou.<\/p>\n Confira se o contrato cont\u00e9m as seguintes informa\u00e7\u00f5es:<\/p>\n \u25aa\u00a0Condi\u00e7\u00f5es de admiss\u00e3o e exclus\u00e3o do benefici\u00e1rio;O que \u00e9 a declara\u00e7\u00e3o de sa\u00fade?<\/h2>\n
\nN\u00e3o omita ou preste informa\u00e7\u00f5es n\u00e3o verdadeiras, voc\u00ea pode ter problemas de atendimento mais tarde. Todos os direitos do benefici\u00e1rio ser\u00e3o decorrentes da veracidade das informa\u00e7\u00f5es prestadas neste formul\u00e1rio. As perguntas da declara\u00e7\u00e3o de sa\u00fade t\u00eam que ser em linguagem usual, de f\u00e1cil entendimento. Termos t\u00e9cnicos ou cient\u00edficos pouco conhecidos n\u00e3o devem ser usados.<\/p>\n
\nCaso o servi\u00e7o seja utilizado, isso deve ser informado na declara\u00e7\u00e3o, com a assinatura do m\u00e9dico. Da mesma forma, deve ser anotado quando o futuro benefici\u00e1rio do plano ou seguro dispensar a presen\u00e7a do m\u00e9dico.<\/p>\nDetalhamento<\/h3>\n
Pesquisa de pre\u00e7os<\/h3>\n
\nCada operadora ir\u00e1 ver o seu caso de uma forma, conservadora ou otimista, na maioria dos casos, nenhuma dessas op\u00e7\u00f5es \u00e9 a melhor, podendo gerar problemas futuros.<\/p>\nQual o melhor plano para eu contratar?<\/h2>\n
\n\u25aa Modalidade do plano (individual ou familiar ou coletivo);
\n\u25aa In\u00edcio da vig\u00eancia (quando o seguro ou plano come\u00e7a a valer efetivamente);
\n\u25aa \u00c1rea geogr\u00e1fica de abrang\u00eancia do plano ou seguro (municipal, grupo de munic\u00edpios, estadual, grupo de estados, nacional ou internacional);
\n\u25aa Per\u00edodos de car\u00eancia para consultas, interna\u00e7\u00f5es, procedimentos m\u00e9dicos e exames;
\n\u25aa Rede (quantos e quais hospitais, cl\u00ednicas ou laborat\u00f3rios poder\u00e3o ser usados e a rela\u00e7\u00e3o de m\u00e9dicos e dentistas credenciados);
\n\u25aa Formas de acesso \u00e0 rede: servi\u00e7os que dependem de autoriza\u00e7\u00e3o pr\u00e9via; servi\u00e7os que dependem de consulta com cl\u00ednico geral para encaminhamento a especialistas; servi\u00e7os que est\u00e3o sujeitos a direcionamento para determinados hospitais;
\n\u25aa Outros benef\u00edcios inclu\u00eddos, como descontos em medicamentos, atendimento domiciliar, orienta\u00e7\u00e3o telef\u00f4nica, etc.;
\n\u25aa Locais, postos ou centrais de atendimento para libera\u00e7\u00e3o de guias, reembolso, pagamentos em atraso, etc.;
\n\u25aa Crit\u00e9rios para suspens\u00e3o ou rescis\u00e3o do contrato;
\n\u25aa Coberturas e exclus\u00f5es de procedimentos m\u00e9dicos e hospitalares;
\n\u25aa Possibilidade de redu\u00e7\u00e3o ou amplia\u00e7\u00e3o das coberturas;
\n\u25aa Crit\u00e9rios de reajuste e revis\u00e3o das mensalidades;
\n\u25aa Faixas et\u00e1rias e percentuais de aumento;
\n\u25aa Car\u00eancias ou agravos na mensalidade;
\n\u25aa Coparticipa\u00e7\u00f5es e franquias (participa\u00e7\u00e3o financeira do benefici\u00e1rio nas despesas m\u00e9dicas, hospitalares e odontol\u00f3gicas);
\nB\u00f4nus, descontos ou agravamentos no valor da mensalidade; e
\n\u25aa N\u00famero de registro da operadora emitido pela ANS.<\/p>\n